Úvěry – Filip Šiška

Klasická hypotéka

Hypoteční úvěr slouží k financování koupě, výstavby nebo rekonstrukce nemovitosti. Správný výběr banky není jen o úrokové sazbě – záleží na celé řadě faktorů, které společně vyhodnotíme.

6 faktorů výběru banky (nejen úrok)

✅ Úroková sazba – fixace, délka fixačního období
✅ Poplatky – za zpracování, vedení účtu, předčasné splacení
✅ Podmínky čerpání – jednorázové vs. postupné
✅ LTV – kolik procent hodnoty nemovitosti banka financuje
✅ Schvalovací rychlost – důležité při časovém tlaku
✅ Flexibilita – mimoŘádné splátky, refinancování

Průběh vyřízení hypotéky

Zjištění potřeb a finanční situace

Pobavíme se o vašich cílech, příjmech a možnostech financování.

Výběr banky a žádost o úvěr

Porovnám nabídky a vybereme banku, která nejlépe odpovídá vašemu případu.

Schválení úvěru

Banka posoudí žádost – příjmy, bonitu, hodnotu nemovitosti.

Podpis smlouvy a čerpání

Podpis úvěrové smlouvy a čerpání prostředků dle podmínek.

Vložení zástavního práva

Zápis zástavního práva do katastru nemovitostí.

Splácení a refinancování

Sledujeme vývoj sazeb a při refixaci aktivně porovnáváme nabídky.

Hypotéka bez vybrané nemovitosti

Unikátní produkt, který vám umožní získat předschválení hypotéky ještě před tím, než si vyberete konkrétní nemovitost. Silná pozice při vyjednávání s prodávajícím a jistota, že na financování dosáhnete.

✨ Výhody předschválené hypotéky

✅ Garantovaná úroková sazba ještě před koupí
✅ Silnější pozice při vyjednávání s prodávajícím
✅ Víte přesně, kolik si můžete dovolit utratit
✅ Rychlejší průběh po výběru nemovitosti

Srovnání bank – předschválená hypotéka

Parametr	KB	Raiffeisen	UniCredit
Lhůta čerpání	36 měsíců	12 měsíců	24–36 měsíců
Sankce za nevyčerpání	Ušlý výnos, max. 50 000 Kč	29 900 Kč	10 000 Kč
Možnost nedočerpat	—	50 % bez sankce	—
Účely	Koupě, koupě + rekonstrukce	Koupě, koupě + rekonstrukce	Koupě vč. developera, rekonstrukce

Podmínky se mohou měnit. Aktuální podmínky vždy ověříme spolu.

Spotřebitelský úvěr

Rychlé financování bez nutnosti zástavy nemovitosti. Hodí se na rekonstrukce, auto, vybavení domácnosti nebo sloučení stávajících závazků do výhodnějšího produktu.

Kdy se hodí spotřebitelský úvěr?

✅ Rekonstrukce nebo vybavení domácnosti
✅ Nákup automobilu nebo jiného vybavení
✅ Překlenutí krátkodobého výpadku příjmu
✅ Refinancování nevýhodných stávajících úvěrů
✅ Výdaje, na které nestačí úspory

💳 Neúčelový úvěr

Peníze použijete na cokoliv. Rychlé schválení, vyšší úroková sazba než u účelových produktů.

🏠 Účelový úvěr

Na rekonstrukci, auto nebo konkrétní nákup. Nižší sazba díky doloženému účelu, bez zástavy nemovitosti.

🔄 Refinancování

Sloučení více úvěrů do jednoho nebo převod na výhodnější podmínky. Nižší měsíční splátka nebo celkový přeplatek.

⚠️ Nejčastější chyby

❌ Výběr jen podle výše splátky – ignorování celkového přeplatku
❌ Neporovnání nabídek – první banka nemusí být nejlepší
❌ Nevýhodné povinné pojištění schopnosti splácet

📊 Na co se zaměřujeme při výběru

✅ RPSN (ne jen úrok) – skutečná cena úvěru

✅ Poplatky za sjednání, vedení a předčasné splacení

✅ Flexibilita splátkového kalendáře

✅ Výhodnost připojeného pojištění

✅ Pověst a stabilita poskytovatele

✅ Možnost předčasného splacení zdarma

Úvěry na míru